Курсовая работа: Российские коммерческие банки на рынке лизинговых услуг (43 стр.)

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УЧАСТИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РЫНКЕ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ 5
1.1 Сущность и механизм участия коммерческих банков на рынке лизинговых услуг 5
1.2 Зарубежный опыт регулирования лизинговых отношений 8
Глава 2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РОССИИ НА РЫНКЕ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ 13
2.1 Показатели деятельности коммерческих банков России на рынке лизинговых услуг 13
2.2 Современное состояние деятельности коммерческих банков России на рынке лизинговых услуг 18
Глава 3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РОССИИ НА РЫНКЕ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ 24
3.1 Проблемы деятельности коммерческих банков России на рынке лизинговых услуг 24
3.2 Перспективы деятельности коммерческих банков России на рынке лизинговых услуг 31
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 40
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 43

ВВЕДЕНИЕ

Экономические и имущественные отношения, которые возникают с приобретением предмета в собственность и затем сдачей его за определённую плату во временное пользование — это процесс, называемый лизингом. Если выплата будет полной, а срок пользования примерно равен срокам амортизации и эксплуатации большей части или всего имущества полностью, то это лизинг финансовый. Арендодателю возвращается за счёт платежей не только вся стоимость, но и прибыль от сделки. Этот вид наиболее популярен и распространён повсеместно, поскольку имеет множество разнообразных форм на выбор. Все они имеют самостоятельные названия.
Обычно лизинг носит трёхсторонний характер отношений: поставщик имущества, лизингополучатель и лизингодатель. Но если у лизингодателя недостаточно финансовых возможностей для приобретения объекта лизинга, то он обращается в банк и привлекает к сделке другие источники денежных средств. Кроме того, банк может сам выступать в качестве лизингодателя через свои дочерние компании.
Актуальность работы заключается в том, что коммерческие банки России принимают косвенное или прямое участие в формировании рынка лизинговых услуг, выступая кредитором или лизингодателем. От их деятельности на рынке лизинговых услуг зависит не только возможность обновления основных фондов лизингополучателями, но и развитие кредитной системы страны в целом. Кроме того, лизинговые операции коммерческих банков определяется тем фактором, что лизинг является перспективным направлением развития банковского бизнеса, допускает различные варианты участия коммерческих банков в финансировании и кредитовании реальных инвестиций посредством организации лизинговых сделок; предоставляет новые возможности для получения экономической выгоды от участия в этих сделках. Наконец, лизинг способствует инновационному развитию экономики России.
Целью работы является исследование деятельности коммерческих банков России на рынке лизинговых услуг.
В качестве объекта исследования выступает деятельность коммерческих банка России на рынке лизинговых услуг.
В качестве предмета исследования выступает рынок лизинговых услуг.
В соответствии с целью необходимо решить следующие задачи:
 изучить сущность и механизм участия коммерческих банков на рынке лизинговых услуг;
 изучить зарубежный опыт регулирования лизинговых отношений;
 исследовать показатели деятельности коммерческих банков России на рынке лизинговых услуг;
 исследовать современное состояние деятельности коммерческих банков России на рынке лизинговых услуг;
 исследовать проблемы деятельности коммерческих банков России на рынке лизинговых услуг;
 исследовать перспективы деятельности коммерческих банков России на рынке лизинговых услуг.
К методам исследования относится анализ, обобщение, экспертные оценки, графический метод.
Информационной базой исследования выступает учебная литература, статьи в периодической печати, аналитические материалы экспертов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Смысл лизинга заключается в том, что лизинговая компания (лизингодатель) приобретает для предприятия (лизингополучатель) имущество, которое затем передается ему в пользование в течение определенного срока и за определенную плату (так называемые лизинговые платежи).Существует несколько видов лизинга: финансовый, оперативный, возвратный.
Помимо таких участников лизинговой сделки как лизингодатель и лизингополучатель, косвенными участниками являются финансовые структуры (коммерческий или инвестиционный банк, фонд, инвестиционная компания и пр.), кредитующие лизингодателя и выступающие гарантом сделок. Предоставляя ресурсы и участвуя в капитале лизинговых компаний, банки косвенно участвуют в лизинговых операциях.
Коммерческие банки также могут и напрямую участвовать в лизинговых операциях, выступая не как кредитор лизинговой компании, а непосредственно как лизингодатель. Для этой цели они образуют в своем составе лизинговые службы.
В настоящее время лизинговые отношения регулируются в основном тремя источниками права:
1) ГК РФ;
2) ФЗ «О финансовой аренде (лизинге);
3) Конвенцией УНИДРУА «О международном финансовом лизинге»
В соответствии ст. 5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» банкам разрешено наряду с другими проводить и лизинговые операции.
По предварительным данным Росстата, ВВП России в 2015 году сократился на 3,7%, а объем промышленного производства упал на 3,4%.Лизинговый рынок, один из индикаторов инвестиционной активности в экономике, также показал отрицательную динамику. Сумма новых договоров финансового и оперативного лизинга за 2015 год составила 830 млрд. рублей. Объем профинансированных средств сократился в 2015 году на 10,6% (годом ранее -15,4%).Постепенное понижение ключевой ставки в первой половине 2015 года стало сказывать¬ся на лизинговых сделках. По этой причине лизингодатели чаще стали исполь¬зовать собственные средства для финансирования сделок, а не кредиты банков. Лидером рынка по объему нового бизнеса в 2015 году стал ВТБ Лизинг. За 2013-2015 гг. доля отечественных банков снизилась с 11,6% до 4%, а доля иностранных банков повысилась с 2,7% до 3,1%.Верхние строчки рейтингов лизинговых компаний в России занимают дочерние структуры крупных российских банков.
За первые пять месяцев 2016 года на рынке лизинга России наблюдается положительная динамика, этим и объясняется улучшение деловых ожиданий участников рынка. Наряду с позитивными ожиданиями роста рынка со стороны лизингодателей наблюдается также «разморозка» банковского кредитования. Количество новых заключенных договоров лизинга за январь–июнь текущего года составило более 63 тыс., что на 26% больше результатов аналогичного периода 2015 года. Доля банковских кредитов в профинансированных средствах лизинговых компаний выросла с 54% до 59%, что стало следствием постепенного понижения ключевой ставки с первой половины прошлого года. Дочерние компании крупнейших российских банков, имевших хорошие кредитные рейтинги и доступ на международные финансовые рынки, смогли неплохо продвинуться в конкуренции с иностранными лизинговыми компаниями. По мнению Банка России, тесная взаимосвязь лизинговых компаний с банками является источником системного риска для всей финансовой системы. Поэтому ЦБ и Минфин создают рабочую группу для совместной разработки мер по реформированию лизинга.
По нашему мнению, к основным проблемам деятельности коммерческих банков России на рынке лизинговых услуг на сегодняшний день относятся:
1. Наличие большого размера проблемной задолженности перед банками со стороны лизингодателей и лизингополучателей.
2. Рост числа мошенничества со стороны лизингополучателей.
3. Усиление рисков банков при заключении лизинговых сделок.
В качестве мер по решению вышеперечисленных проблем, по нашему мнению, можно предложить следующие:
1. Продолжение осуществления реструктуризации проблемной задолженности банков по лизинговым сделкам.
2. Совершенствование системы обработки заявок в банках, создание черных список недобросовестных лизингополучателей, усиление работы службы безопасности, ужесточение законодательства.
3. Усиление работы службы безопасности и рискового отдела банков, повышение квалификации и улучшение процедуры учета рисков при заключении лизинговых сделок.
По нашему мнению, к перспективам деятельности коммерческих банков России на рынке лизинговых услуг, можно отнести:
 усиление взаимодействия государства и коммерческих банков на рынке лизинговых услуг на основе госпрограмм;
 сокращение числа рискованных сделок со стороны банков и оптимизация размера просроченной задолженности;
 сокращение числа игроков на рынке лизинговых услуг и сохранение лидерства со стороны прежних банков-лидеров;
 увеличение сегмента автолизинга и агролизинга;
 стимулирование деятельности коммерческих банков России на рынке лизинговых услуг за счет курса на импортозамещение;
 ставка банков на лизинговые сделки с представителями малого и среднего бизнеса;
 рост числа лизинговых сделок банков, связанных с ИТ -оборудованием.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1) Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Принят ГД ФС РФ 02.12.1990 г. № 395-ФЗ. [Электронный ресурс]. URL: http://base.garant.ru/10105800/1/#block_100
2) Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)». Принят ГД ФС РФ 29.10.1998 г.№ 164-ФЗ. [Электронный ресурс]. URL: http://base.garant.ru/12113492/
3) Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: ИЦ РИОР, 2013. - 128 c.
4) Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 480 c.
5) Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 455 c.
6) Кропи Ю.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум для академического бакалавриата. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 364 c.
7) Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2013. - 567 c.
8) Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2014. - 567 c.
9) Кусков А.С. Деньги, кредит, банки. Практикум / А.С. Кусков, Ю.А. Джаладян. - М.: КноРус, 2013. - 192 c.
10) Сергеева А.П. Деньги, кредит, банки (для бакалавров). - М.: КноРус, 2013. - 448 c.
11) Янкина И.А. Деньги, кредит, банки. Практикум: Учебник. - М.: КноРус, 2013. - 190 c.
12) Глотова Н.И., Обидина С.С. Особенности развития лизинга в России в условиях финансового кризиса // Вестник Алтайского государственного аграрного университета.2015. N7. C.196-199.
13) Деменков С.В., Корнева Е.В. Роль лизинга в условиях макроэкономической нестабильности // Современные проблемы и образования.2015. N1. C.1-8.
14) Иванова Н. Е., Миронова А. П. Правовые аспекты регулирования лизинговой деятельности в России // Молодой ученый. 2015. N №5. С. 265-269.
15) Смарагдов И.А., Сидорейко В.Н. Российский рынок лизинга: снижение конкуренции // Концепт. 2016. N 1. C.1-8.
16) http://raexpert.ru/ - Рейтинговое агентство «Эксперт»
17) http://www.banki.ru/ - Интернет-портал «Банки.ру»
18) http://bankir.ru - Интернет-портал «Банкир.ру»
19) http://marketing.rbc.ru/ - магазин исследований «РБК»
20) http://www.kommersant.ru – Газета «Коммерсант»
21) http://www.riskovik.com/ - Профессиональный портал для риск –менеджеров
22) http://unlease.ru - Проект документов о лизинге
23) http://www.miripravo.ru – Портал «Мир право»
24) http://www.assocleasing.ru – Объединенная лизинговая ассоциация