Курсовая работа: Система ипотечного кредитования в России и меры по ее государственной поддержки (36 стр.)

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОНЯТИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ЕГО ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ……….
1.1. Сущность системы ипотечного кредитования………………..….
1.2. Государственная поддержка системы ипотечного кредитования…
2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ И ЕГО ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ………………………………..
2.1. Показатели ипотечного кредитования в России и его государственной поддержки……………………………………………
2.2. Проблемы и перспективы системы ипотечного кредитования в России и ее государственной поддержки ……………….……………
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………..
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ…….

ВВЕДЕНИЕ

Рынок ипотечного кредитования в любом государстве – это неотделимая часть его финансовой системы. Именно приобретение жилья с помощью заемных средств для многих людей является единственным вариантом решения жилищного вопроса.
Ассортимент ипотечных предложений просто огромен. Сейчас граждане могут приобрести фактически любой жилой или нежилой объект, есть варианты приобретения коммерческих помещений. Банки регулярно разрабатывают новые виды ипотеки, включают в свои линейки эксклюзивные программы, предлагают воспользоваться льготными кредитами.
В условиях современной реальности цены на недвижимость постоянно стремятся вверх. К сожалению, большая часть населения России не располагает достаточным уровнем дохода для покупки жилья, соответствующего всем пожеланиям. В основном в случае нехватки денег люди обращаются в банк и оформляют ипотечный кредит. Отдельным категориям граждан предоставляется ипотека с государственной поддержкой – специально разработанные государственные программы субсидирования ипотечных кредитов.
Таким образом, от эффективности развития ипотечного кредитования зависит решение жилищного вопроса, социально-демографическая ситуация, развитие строительного рынка и экономики страны в целом.
Исследованию вопросов ипотечного кредитования в России и его государственной поддержки посвящено множество трудов российских ученых. К ним относятся работы Белотеловой Н.П., Белотеловой Ж.С., Таштамирова М.Р., Фадекиной Н.В., Демчука И.Н., Черемисовой Д. И., Манохиной Л.А. и др.
Цель данной работы исследование показателей ипотечного кредитования в России и его государственной поддержки.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
 изучить сущность системы ипотечного кредитования;
 изучить государственная поддержка системы ипотечного кредитования;
 исследовать показатели ипотечного кредитования в России и его государственной поддержки;
 исследовать проблемы и перспективы системы ипотечного кредитования в России и ее государственной поддержки.
Объектом исследования является показатели ипотечного кредитования в России и его государственной поддержки.
Предмет исследования составляет система ипотечного кредитования и его государственной поддержки.
Хронологические границы: 2017-2019 гг.
Информационной базой работы является учебная литература, статьи в периодической печати, бухгалтерская отчетность предприятия, аналитические материалы государственных органов власти.
К методам исследования относится анализ, обобщение, экспертные оценки, графический метод.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения и библиографического списка.
Во введении поставлена цель и задачи работы.
В первой главе изучены теоретические аспекты понятия системы ипотечного кредитования и его государственной поддержки.
Во второй главе проведен анализ системы ипотечного кредитования в России и ее государственной поддержки.
В заключении обобщены итоги по всей работе.
В процессе написания работы по вопросу сущности системы ипотечного кредитования и его государственной поддержки были использована учебная литература таких ученых как Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили, С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов, Я.В. Давыдов и др.
Исходные данные для анализа показателей ипотечного кредитования в России и его государственной поддержки взяты из аналитических данных Банка России.
По вопросу проблем и перспектив системы ипотечного кредитования в России и ее государственной поддержки использованы труда таких ученых как Е.В. Леонова, Л.М. Льянова, Р.Р. Мавлютов, Т.Ю. Прохорченко, Н.А. Неустроева, О.Е. Никонец, Д.В. Слюсаренко и др.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредит считается ипотечным, только если он выдан под залог недвижимости. В качестве залога выступает имеющаяся у заемщика недвижимость, либо недвижимость, на покупку которой оформляется кредит. Существуют различные виды ипотечного кредитования. Государство выполняет регулирующую роль посредством создания правовой основы, обеспечивающей эффективное взаимодействие всех участников процесса ипотечного кредитования, а также при необходимости прямым или косвенным образом оказывает воздействие на привлечение дополнительных частных инвестиций в жилищную сферу и содействие различным категориям граждан в приобретении жилья.
Методы денежно-кредитной политики направлены на изменения денежного предложения с целью регулирования общего объема производства, занятости и уровня цен. Методы налоговой политики направлены на стимулирование проведения операций ипотечными заемщиками, кредиторами и инвесторами в ипотечные бумаги. Они заключаются в снижении или отмене отдельных налогов. К специальным методам правительства относятся: инициирование создания специальных организаций; стимулирование специализированных кредиторов; государственная стандартизация условий выдачи ипотечных кредитов; создание благоприятных условий для функционирования системы ипотечного кредитования; прямое регулирование процентных ставок; стимулирование заемщиков при получении кредита; выпуск облигаций, обеспеченных закладными под недвижимость; осуществление программ ипотечного кредитования за счет средств бюджета.
В 2018 году объём ипотечного кредитования увеличился на 49%, до 3 трлн. рублей. Снижение банковских ставок и ожидание роста цен на недвижимость способствовали рекордному спросу на жилищные кредиты, в результате чего ипотечный портфель прибавил почти четверть объёмов 2017 года, увеличившись до 6,4 трлн. рублей. Доля просроченной задолженности по ипотеке в 2018 году находилась на минимальном уровне с 2010 года — 1,1%. Четыре банка из топ-20 по объёму ипотечного кредитования снизили выдачи по сравнению с 2017 годом. Доля пяти крупнейших госбанков в общем объёме выдачи кредитов изменилась за год незначительно — до 83,5%. Больше всего объём ипотечного кредитования нарастили Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область — 58%, 55% и 54%, соответственно. Максимальные темпы роста ипотеки при покупке первичного жилья по договорам долевого участия продемонстрировали Тюменская и Свердловская области. Сегодня значимый фактор поддержки ипотечного рынка в условиях нестабильности строительного сектора — государственные программы, направленные на выдачу жилищных кредитов отдельным категориям граждан. Значительный вклад в прирост ипотечного рынка внёс запуск в 2018 году госпрограммы поддержки молодых семей, имеющих двух и более детей. Для таких семей ипотечные кредиты с 1 января 2018 года выдаются по ставке 6% при условии, что займ используется на покупку жилья в новостройке или на рефинансирование ранее взятой ипотеки. Срок субсидирования банковского процента составляет три года при рождении второго ребёнка и пять лет – третьего. После этого семья должна выплачивать кредит по полной ставке. В будущем субсидирование льготной ставки планируется сохранить на весь срок кредитования.
К проблемам системы ипотечного кредитования в России и ее государственной поддержки можно отнести следующие: общеэкономические проблемы; инфляционные проблемы; проблемы, связанные со сроками кредитования; проблемы, связанные с монополиями; проблемы, связанные с наличием альтернативных вариантов вложений средств банком; проблемы, обусловленные миграционной политикой; несоответствие многих заемщиков требованиям по государственным программам. Решение данных проблем на рассматриваемом рынке должно носить комплексный характер.
В 2018 году правительство определилось с мерами поддержки ипотечного рынка на период до 2024 года. В рамках реализации нацпроекта «Жильё и городская среда» предусмотрено четыре федеральных проекта, одним из которых является «Ипотека». Данным проектом предусмотрено, что к 2024 году объём рынка ипотечного кредитования должен составить 17 трлн. рублей, а ежегодный объём выдачи кредитов—6,2 трлн. рублей. Ставка кредитования при этом должна опуститься ниже 8% (в 2019 году—8,9%, 2021 — 8,5%, 2024 — 7,9%).

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

Источники
Опубликованные

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): [федер. закон от 10 июл. 2002 г. № 86 – ФЗ (принят ГД ФС РФ 27.06.2002)] // Рос. газ. – 2002. – 13 июл. № 127.
2. О банках и банковской деятельности: [федер. закон от 2 дек. 1990 г. № 395 – ФЗ] // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. – 1990. – 6 дек. № 27.
3. Об ипотеке (залоге недвижимости): [федер. закон от 16 июл. 1998 г. № 102 – ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.06.1997)] // Рос. газ. – 1998. – 22 июл. № 137.

Литература
4. Банковское дело: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 687 c.
5. Белозеров С.А. Банковское дело: учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c.
6. Врублевской О.В. Финансы / Под редакцией М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Б.М. Сабанти. - М.: Юрайт, 2018. - 464 c.
7. Давыдов Я. В. Финансы / Я.В. Давыдов. - М.: Приор-издат, 2017. - 284 c.
8. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 480 c.
9. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России: монография / Н.Е. Бровкина. — 2-е изд., стер. — М.: КноРус, 2016. — 248 с.
10. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум / Е.А. Звонова. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 455 c.
11. Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / ЮА. Кропин. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 364 c.
12. Кунгурякова Е.Н. Финансы и кредит. Курс лекций: моногр. / Е.Н. Кунгурякова, М.С. Синявина. - М.: Дашков и Ко, 2018. - 260 c.
13. Леонова Е.В. Актуальность государственной поддержки ипотечного кредитования в РФ / Е.В. Леонова // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 18. – С. 66–71.
14. Льянова Л.М. Проблемы развития банковского кредитования населения в России / Л.М. Льянова // Вопросы экономики и управления. — 2018. — №3. — С. 7-10.
15. Мавлютов Р.Р. К вопросу доступности ипотечного кредита гражданам России в условиях экономического кризиса / Р.Р. Мавлютов, Т.Ю. Прохорченко [Электронный ресурс] // Современные научные исследования и инновации. - 2016. - № 12. – Режим доступа: http://web.snauka.ru/issues/2016/12/76194
16. Неустроева Н.А. Банковское кредитование населения в России: организационно-финансовые проблемы / Н.А. Неустроева // Наука через призму времени. – 2018. - №2 (11). - Режим доступа: http://naupri.ru/journal/664
17. Никонец О.Е. Сущность ипотечного кредитования в России и тенденции его развития / О.Е. Никонец, Д.В. Слюсаренко // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 11. – С. 201–205.
18. Финансы / Под редакцией Н.Ф. Самсонова. - М.: Юрайт, Высшее образование, 2018. - 592 c.

Адреса интернет-ресурсов
19. Банк России [Электронный ресурс] : информ.-аналит. материалы. Электрон. дан. М., cop. 2000–2019. – Режим доступа : URL: http://www.cbr.ru/analytics
20. Минфин РФ [Электронный ресурс] / официальный сайт. – Электрон. дан. – [М., 2019]. – Режим доступа : http://www.minfin.ru
21. РБК [Электронный ресурс] : информ.-аналит. материалы. Электрон. дан. М., cop. 1995–2019. – Режим доступа : https://www.rbc.ru/