Курсовая работа: Центральный банк как элемент денежно-кредитной системы. Деятельность банка России (32 стр.)
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА РОЛИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОМ РЕГУЛИРОВАНИИ
1.1 Центральный банк: сущность и роль в экономике
1.2 Взаимосвязь деятельности ЦБ и денежно-кредитной политики, в макроэкономическом регулировании
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ В РАМКАХ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
2.1 Основные мероприятия Банка России и их влияние на денежно-кредитное регулирование
2.2 Проблемы реализации денежно-кредитного регулирования Банком России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ВВЕДЕНИЕ
Банковская система выступает ключевым элементом финансовой системы любой страны, обеспечивая необходимыми кредитными услугами отдельные территории, зачастую существенно отличающие друг от друга по уровню социально-экономического развития. От эффективности функционирования банковской системы зависит эффективность функционирования всей финансовой системы и экономики в целом. Главным звеном банковской системы выступает Центральный банк (ЦБ).
Наиболее важным элементом макроэкономической политики государства является денежно-кредитная политика (ДКП), которую осуществляет, в том числе Центральный банк. Состояние денежно-кредитной системы в значительной мере влияет на экономику страны в целом.
В современных кризисных условиях одними из самых активно обсуждаемых вопросов являются вопросы экономической политики страны. Одни из наиболее актуальных тем связаны с особенностями денежно-кредитной политики России: регулирование инфляции, курса валюты, а также последствия монетарной политики. От эффективности деятельности Центрального банка по денежно-кредитному регулированию зависит эффективность всей финансовой системы страны.
В разные периоды исследованием деятельности Центральный банка как элемент денежно-кредитной системы занимались различные ученые. Анализируя результаты их исследований, можно заметить, что на разных этапах развития экономики использовались различные методы и подходы. Исследованию вопросам банковской системы России посвящено множество трудов отечественных ученых, среды которых можно выделить труды Н.А. Агеевой, Н.Б. Балашева, П.А. Фирсовой, А.О. Ледяйкиной и др.
В качестве объекта исследования выступает эффективность деятельности центрального банка России по денежно-кредитному регулированию экономики.
В качестве предмета исследования выступает Центральный банк как элемент денежно-кредитной системы.
В качестве цели работы выступает исследование деятельности Центрального банка как элемента денежно-кредитной системы.
В соответствии с целью необходимо решить следующие задачи:
изучить сущность и роль Центрального банка в экономике;
изучить взаимосвязь деятельности ЦБ и ДКП, в макроэкономическом регулировании;
исследовать основные мероприятия Банка России и их влияние на денежно-кредитное регулирование;
исследовать проблемы реализации ДКР Банком России.
К методам исследования относится анализ, обобщение, экспертные оценки, графический метод.
В качестве информационной базы выступает учебная литература, статьи в периодической печати, аналитические материалы Банка России и экспертов.
Тема работы определила следующую структуру исследования, которая состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
Во введении поставлена цель и задачи исследования.
Теоретические основы анализа роли Центрального банка в денежно-кредитном регулировании рассмотрены в перовой главе.
Анализ деятельности Банка России в рамках денежно-кредитного регулирования проведен во второй главе.
В заключении обобщены вывод по всей работы.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Центральный банк это главное банковское учреждение высшего звена, выделенное в обособленный центральный публично-правовой институт, регулирующий эмиссионную, денежную и кредитную систему страны, вместе с Правительством РФ занимающийся разработкой и воплощением в жизнь кредитно-денежной политики государства и пользующийся широкими полномочиями для контроля действий других банковских структур и денежной эмиссии. Центробанк РФ выступает рычагом управления экономикой, координирует и регулирует систему кредитования. Он также контролирует другие банки, дает или изымает у них лицензии. А коммерческие кредитные структуры, в свою очередь, уже обслуживают население и бизнес. Федеральный закон «О Центральном банке РФ» №86-ФЗ в совокупности с другими нормами действующего законодательства определяет допустимые полномочия, функционал, задачи и действующий статус Центробанка.
Взаимосвязь деятельности Центрального банка и ДКП в макроэкономическом регулировании заключается в использовании совокупности реализуемых им мер монетарного характера для стабилизации экономики и сдерживания инфляции. Основным средством ЦБ в рамках денежно-кредитного регулирования являются операции на открытом рынке. Посредством этих операций на открытом рынке Центральный банк содействует экономическому росту, одновременно пытаясь обуздать любые инфляционные эффекты. Во времена экономической стагнации или финансового кризиса центральные банки рассматривают возможность принятия мер по снижению процентных ставок и крупномасштабных покупок активов. Центральный Банк кредитует кредитные организации, а те должны вернуть деньги с процентами. Это позволяет функционировать коммерческим банкам, получать прибыль Центральному Банку. ЦБ снижает процентные ставки в то время, когда он хотел бы стимулировать экономику, а также он повышает процентные ставки в моменты, когда он хотел бы решить проблему повышенной инфляции.
За 2013-2019 гг. деятельность Банка России рамках денежно-кредитного регулирования проводилась в условиях замедления темпов экономического роста, которое было вызвано снижением мировых цен на энергоносители. С 2013 года Банк России отказывается от курса рубля как основного ориентира деятельности и начинает использовать ключевую ставку в качестве главного и практически единственного инструмента своей деятельности рамках денежно-кредитного регулирования. С 2015 года Банком России вводится режим таргетирования инфляции. С 2013 по 2019 годы деятельность Банка России была направлена на сдерживание инфляции. В настоящее время данная тенденция сохраняется. Банк России в 2020 году продолжил проводить аукционы репо на сроки 1 месяц по фиксированной ставке и 1 год по плавающей ставке. В период пандемии ЦБ ввел меры определенные меры поддержки. В первую очередь следует отметить, что факт реструктуризации банками кредитов заёмщиков, относящихся к отраслям транспорта и туризма, позволяет им не создавать резервы под возможные потери по данным кредитам. Помимо этого, Центральный банк ввёл пониженный коэффициент риска в размере 70% (вместо 100%) для рублёвых кредитов фирмам, которые производят медицинское оборудование и лекарства.
К проблемам деятельности Банка России по денежно-кредитному регулированию относится следующие проблемы: традиционные меры ДКП не останавливают ослабление рубля; стабилизация инфляции вблизи 4% не является достаточным основанием для стабильного развития российской экономики; повышение ключевой ставки Банком России в марте 2021 года; ДКП приводит к тому, что кредитные ресурсы становятся малодоступными. Денежно-кредитная политика, проводимая в настоящий момент Банком России, несмотря на обеспечение стабильного уровня инфляции, не может стимулировать экономический рост российской экономики. Обеспечение экономического роста требует совершенно иных мер. И это в первую очередь меры бюджетной и структурной политики Правительства РФ, а также институциональные преобразования. Меры по решению проблем деятельности Банка России по денежно-кредитному регулированию заключаются и в том, чтобы разработать современную концепцию банковской политики. Комплекс мер должен входить в стратегию развития монетарного и банковского секторов экономики страны и должен охватывать период до 2025 года. В сложившихся условиях более перспективным вектором денежно-кредитной политики будет являться её направленность на стимулирование экономического роста. Для этого необходимо внедрение следующих мероприятий: обеспечение в рамках системы рефинансирования ЦБ РФ доступа коммерческих банков к дешевым кредитным ресурсам; регулирование курса рубля, а также ужесточение валютной политики (прежде всего в части ограничений на вывоз капитала за рубеж).
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»: от 10 июля 2002г.: по состоянию на 05.03.2021. Москва: Омега-Л, 2018. 74 с.
2. Агеева Н.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. М.: Риор, 2018. 432 c.
3. Асанова А.М., Подлесных И.Ю. Политика Центрального банка России в период пандемии коронавируса и её эффективность // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. №6. С. 24-30.
4. Балашев Н.Б., Фирсова П.А. Денежно-кредитная политика России в современных условиях // Научно-методический электронный журнал «Концепт». 2020. № 12. С. 103–110.
5. Бурганов Р.А. Экономическая теория: учебник. М.: Инфра-М, 2018. 320 c.
6. Гусейнов Р.М. Экономическая теория: учебник. М.: Омега-Л, 2018. 457 c.
7. Даниленко Л.Н. Экономическая теория: курс лекций по микро- и макроэкономике: учебное пособие. М.: Инфра-М, 2018. 592 c.
8. Журавлева Г.П. Экономическая теория. Микроэкономика: учебник. М.: Инфра-М, 2019. 460 c.
9. Казначевская Г.Б. Экономическая теория: учебник. Рн/Д: Феникс, 2018. 320 c.
10. Карпенко Е.В. Особенности денежно-кредитной политики банка России на современном этапе // Экономический вестник ГОУ ВПО ЛНР «ДонГТУ». 2020. № 4. С. 33–38.
11. Кудюрова А.В., Зырянова У.П. Денежно-кредитная политика в условиях инновационной реализации финансовой политики // Вопросы современных научных исследований. 2020. №12. С. 48-55.
12. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) М.: КноРус, 2018. 256 c.
13. Ледяйкина А.О. Стабильно низкая инфляция как одна из основных целей денежно-кредитной политики банка России // Университетская наука. 2020. № 9. С. 41–44.
14. Моисеев С.Р. Независимость центрального банка: концепция, методы оценки и влияние глобального финансового кризиса // Новой экономической ассоциации. 2020. № 9. С. 110–136.
15. Носова С.С. Экономическая теория. Дистанционное обучение. Учебное пособие. М.: КноРус, 2019. 350 c.
16. Пястолов С.М. Экономическая теория. М.: Academia, 2018. 426 c.
17. Руднева А.О. Экономическая теория: учебное пособие. М.: Инфра-М, 2018. 512 c.
18. Станковская И.К. Экономическая теория: учебник. Рн/Д: Феникс, 2016. 528 c.
19. Столяров В.И. Экономическая теория. М.: Academia, 2016. 524 c.
20. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. М.: Магистр, 2017. 352 c.
21. Чернецова Н.С. Экономическая теория. М.: КноРус, 2016. 251 c.
22. Чудиновская Л. А. Влияние пандемии на денежно-кредитную политику // Молодой ученый. №12. 2020. С. 34-37.
23. Шереметьева М.П. Банковский сектор РФ: текущее состояние и тенденции развития // Молодой ученый. 2019. № 21 (259). С. 277–279. URL https://moluch.ru/archive/259/ (дата обращения: 14.04.2021).
24. Штурмина О.С., Корольков В.В. Перспективы развития денежно-кредитной политики России // Всероссийская заочная научно-практическая конференция. 2020. №6. С. 81-89.
25. Экономическая теория: учебник / Под ред. Николаевой И.П.. - М.: Юнити, 2018. 288 c.
26. Янбарисов Р.Г. Экономическая теория: учебное пособие. М.: Форум, 2017. 416 c.
27. Янкина И.А. Деньги, кредит, банки. Практикум. Учебник. М.: КноРус, 2017. 560 c.
28. Янов В.В. Деньги, кредит, банки (для бакалавров). М.: КноРус, 2018. 512 c.
29. Банк России. Режим доступа: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 15.04.2021).
30. Портал о банках «Банки.ру». Режим доступа: http://www.banki.ru/ (дата обращения: 15.04.2021).
31. Портал о банках «Банкир.ру». Режим доступа: http://www.bankir.ru (дата обращения: 15.04.2021).
32. РБК. Режим доступа: http://rbc.ru/ (дата обращения: 15.04.2021).