Курсовая работа: Ипотечный рынок: современное состояние и перспективы развития (39 стр.)

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………..
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО РЫНКА………………………………………………………………………
1.1 Сущность и роль ипотечного рынка……………………………
1.2 Структура ипотечного рынка…………………………………….
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО РЫНКА РОССИИ………….
2.1 Динамика показателей ипотечного рынка России…………….
2.2 Современное состояние ипотечного рынка России……………
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ИПОТЕЧНОГО РЫНКА РОССИИ………………………………………………………….
3.1 Проблемы ипотечного рынка России и меры по их решению…
3.2 Проблемы и перспективы ипотечного рынка России…………
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………..

ВВЕДЕНИЕ

Ипотека – это крупный денежный займ, направленный на покупку недвижимости. Жилищное кредитование предполагает наличие первого взноса на приобретение жилой площади, а также предоставления залога в качестве финансового обеспечения для банка. Гарантом чаще всего выступает недвижимость на вторичном рынке или в новостройке, на которую и планируется брать деньги. Отношения, касающиеся ипотеки, формируют ипотечный рынок.
Исследование ипотечного рынка России в настоящее время является актуальным вопросам по причине неблагоприятных явлений в экономике Российской Федерации. При этом от состояния ипотечного рынка в России зависят другие отрасли и состояние экономики в целом.
Вопросы по теоретическим и практическим аспектам ипотечного рынка в России в современных условиях исследованы в учебных трудах, статьях периодической литературы и аналитических материалов экспертов. Среди авторов можно выделить труды Н.В. Балихиной, М.Е. Косова, В.П. Герасименко, Е.Н. Рудской, А.И. Деевой и др.
Целью исследования выступит анализ состояния ипотечного рынка в России.
Задачами исследования выступают:
 сущность и роль ипотечного рынка;
 структура ипотечного рынка;
 исследовать динамику показателей ипотечного рынка России;
 исследовать современное состояние ипотечного рынка России;
 исследовать проблемы ипотечного рынка России и меры по их решению;
 исследовать проблемы и перспективы ипотечного рынка России.
Исследование будет проведено на аналитических материалах состояния ипотечного рынка России. Современное состояние ипотечного рынка России будет выступать в качестве объекта.
Предметом будет выступать сам ипотечного рынка государства как часть его кредитной системы.
Выявление особенностей ипотечного рынка в России и направления его развития в российских условиях основано на учебных материалах, статьях в периодической печати и аналитических материалах экспертов.
В процессе написания курсовой работы был использован метод дедукции, динамический и структурный анализ, метод графического анализа.
Исследование теоретических аспектов ипотечного рынка представлено в главе 1.
Анализ состояния ипотечного рынка проведен в главе 2.
Проблемы и перспективы ипотечного рынка России представлены в главе 3.
Обобщение результатов подведено в заключение исследования.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Ипотека  это долгосрочный банковский кредит на покупку недвижимости (квартиры, дома, апартаментов) или строительство дома. Ипотечный рынок представляет собой часть кредитного рынка страны в целом, на котором осуществляется оформление и обслуживание ипотечных кредитов и формируются финансовые отношения относительно сделок по купле-продажи недвижимости. Отношения в сфере ипотечного кредитования базируются на принципах, которые делятся на общие и специальные принципы. Общие принципы присущи всем формам кредита. Специальные принципы присущи ипотечному кредиту как особой категории.
Ипотечный рынок  это взаимосвязанная система между элементами рынка. Первичный ипотечный рынок  рынок кредитов, который основан на взаимоотношениях и обязательствах кредитора и заемщика. Его участники — это граждане и банки, кредиторы, ипотечные компании, выдающие долгосрочные займы под залог недвижимости. Для упрощения взаимоотношений между участниками существует вторичный рынок. Вторичный рынок  рынок ипотечных документов, которые продаются под заклад от организации, их выпускающей к другим инвесторам.
В 2023-м ипотека сохранила статус драйвера розничного кредитования. Ипотечный сегмент установил новый рекорд по приросту выдач (+62%), при этом портфель также показал существенные темпы роста (+29%, без учета секьюритизации кредитов). Значительное влияние на динамику ипотеки оказали расширенные льготные госпрограммы за счет двукратного разрыва в стоимости льготного и рыночного ипотечного кредитов. Вместе с этим спрос на ипотеку был простимулирован новостями о дальнейшем ужесточении условий по льготным ипотечным программам в 2024 году и высокими инфляционными ожиданиями населения. В I кв. 2024 г. спад кредитования усиливался: если в январе выдача сократилась на 2% г/г по количеству, то в марте – на 24%.
В 2024 году ипотечный рынок сильно менялся: в начале года ипотеку активно оформляли, а уже во втором полугодии спрос на нее стал снижаться.
Сегодняшние проблемы ипотечного рынка в целом включают в себя: снижение объемов выдачи; уменьшение среднего размера кредита; сокращение среднего срока кредита; рост ставок по рыночной ипотеке.
Согласно прогнозам Банка России высокая ключевая ставка сохранится до конца 2025 года. Серьезные изменения планируются на 2026 год, когда ставку могут снизить до 12-13%, а уже в 2027 году она может вернуться к своим минимальным значениям  7,5-8,5%. Весь 2025 год ипотека будет под давлением, и не так много людей смогут взять ее на рыночных условиях. С 1 января 2025 года вступит в силу «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков». В нем будут закреплены основные условия ипотечных кредитов. Подводя итоги, можно сказать, что ситуация с ипотекой в конце 2024 года остается сложной. Высокие ставки, ограничения по льготным программам, экономическая неопределенность – все это создает трудности как для покупателей жилья, так и для участников рынка недвижимости.
В целом можно отметить следующие перспективы ипотечного рынка России:
1. Высокие ставки по ипотеке действительно охлаждают рынок. Это может привести к стабилизации или даже небольшому снижению цен на недвижимость в некоторых сегментах.
2. Движение цен на рынке будет разнонаправленным, мы одновременно будем наблюдать и рост, и падение цен в разных сегментах рынка и в разных регионах. Рынок будет искать новую точку равновесия в меняющихся условиях.
3. Застройщики будут активнее предлагать свои программы субсидирования ипотеки. Это шанс для покупателей получить более выгодные условия.
4. Рост спроса на аренду жилья. Люди, которые не могут позволить себе ипотеку, будут выбирать съемное жилье.
5. Для инвесторов это время возможностей. Если есть свободные средства, сейчас можно найти интересные предложения на рынке.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (последняя редакция от 23.11.2024) // Официальный интернет-портал правовой информации http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102077052
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. № 395-I (последняя редакция от 23.11.2024) // Официальный интернет-портал правовой информации https://base.garant.ru/10105800/
3. Агеева, Н.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Н.А. Агеева.  М.: Риор, 2022.  432 c.
4. Балихина, Н.В. Финансы и кредит: учебное пособие /Н.В Балихина.  М.: Юнити, 2022.  256 c.
5. Варламова, М.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.А. Варламова. - М.: Риор, 2023. - 544 c.
6. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы: учебное пособие / под ред. Абрамойвой М.А.. - М.: КноРус, 2022. - 592 c.
7. Казначевская, Г.Б. Экономическая теория: учебник / Г.Б. Казначевская.  Рн/Д: Феникс, 2022.  320 c.
8. Кузнецова, Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебное пособие / Е.И. Кузнецова.  М.: Юнити, 2023.  456 c.
9. Купцов, М.М. Денежное обращение, финансы, кредит / М.М. Купцов: учебное пос.  М.: Риор, 2022.  752 c.
10. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / О.И. Лаврушин.  М.: КноРус, 2022.  256 c.
11. Носова, С.С. Экономическая теория. Дистанционное обучение: учебное пособие /С.С. Носова.  М.: КноРус, 2022.  350 c.
12. Пястолов, С.М. Экономическая теория / С.М. Пястолов.  М.: Academia, 2022.  426 c.
13. Руднева, А.О. Экономическая теория: учебное пособие / А.О. Руднева.  М.: Инфра-М, 2022.  512 c.
14. Шульц, Д.Н. О некоторых аспектах оптимизации денежно-кредитной политики / Д.Н. Шульц// Экономическое развитие России.  2022.  N 3.  С. 9-21.
15. Экономическая теория: учебник / Под ред. Николаевой И.П.. - М.: Юнити, 2023.  288 c.
16. Янов, В.В. Деньги, кредит, банки (для бакалавров)/ В.В. Янов.  М.: КноРус, 2023.  512 c.
17. Лопатина, П. В. Особенности развития рынка ипотечного кредитования в РФ / П.В. Лопатина // Молодой ученый.  2023.  № 3 (450).  С. 177-180.
18. www.cbr.ru  официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.
19. raexpert.ru  официальный сайт РА «Эксперт РА»
20. www.banki.ru  портал «Банки.ру»
21. www.ng.ru  сайт «Новая газета»
22. https://newslab.ru  интернет-газета Newslab.ru
23. porta.cian.ru  ЦИАН
24. дом.рф  партал Дом.рф